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增额寿险能跑赢通货膨胀吗?增额寿险什么意思?增额寿险划算吗?

2022-09-05 16:47:18 来源:财经网
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增额寿险能跑赢通货膨胀吗?

理论上来说,买增额终身寿险能跑得过通货膨胀。增额终身寿险的特点就是适合长期持有、保额会随着时间的增长而增长,因此其现金价值其实也是比较高的,毕竟增额终身寿险的年复利一般在3.5%到3.6%之间,相对来说其实还是比较高的,投保人/被保险人持有时间越长,那么所能获得的收益也就越多,到了后期,增额终身寿险的现金价值会增长到一个比较大的数额,因此用于抵御通货膨胀,理论上还是可行的。

增额终身寿险一般还提供减保、加保的功能,比如可以通过减保部分领取现金价值,用于应对当前的经济风险,但是保障也不会失效。等到后面手头有钱了,再进行加保,让增额终身寿险账户里面的钱越来越多,通过复利增息来获得收益。

而且因为增额终身寿险的持有时间一般都比较长,有强制储蓄的特点,所以也能在一定程度上帮助投保人养成储蓄的好习惯。

增额寿险什么意思?

增额寿险就是指在保险保费恒定的情况下,其保额会随着时间的增长而不断的增加,简单来说就是被保险人的年纪越大,那么保额便会越来越高。此外,增额寿险还有一个特点就是其现金价值比较高,因此被保险人可以通过减额来领取部分现金价值,也就是部分退保,从而为被保险人在一定程度上解决当前的经济困境,但是保障却仍旧有效。

增额寿险划算吗?

一、增额终身寿险值得买吗?

虽然增额终身寿险也提供保险保障,但保障内容简单,只包含身故/全残保障,因此其主要作用就是保险理财,实现财富增值等。增额终身寿险的保额每年能以约定利率递增,在复利的作用下,保单持有时间越长,预期收益可观。至于值不值得买,这是一个很主观的问题,所以要结合自身保障情况来看,根据这类产品的特点来看,增额终身寿险更适合以下人群考虑:

1、已经配置好全面的保险保障,且有多余的闲钱,找不到合适的理财方式的人群。

2、有长期财务目标的,例如给自己存一笔养老金,或者是给孩子准备教育金。

3、想要强制储蓄的人群,投保增额终身寿险,每年可以让自己攒下一笔钱,以备不时之需。

二、购买终身寿险十大理由

1、安全性强:保险公司倒闭的风险小,即使倒闭也会由其他保险公司接管,客户的权益不受损。并且增额终身寿险保单增长利率、现金价值写入保险合同,白纸黑字有保障。现在银行理财50万以上存款不再承诺保本保收益。这也就意味着,存在银行的钱可能会出现亏本的情况。

2、保额递增:增额终身寿险的保额每年以固定利率递增,一般是3.5%、3.6%、3.8%,随着持有时间拉长,保额越高。

3、预期收益稳定:确定交费期间、投入的费用后,保单现金价值就以一定速递逐年递增,可以享受时间带来的现金价值,只要保单有效,现金价值会一直递增,且保额是以固定利率逐年递增。

4、资金灵活性强:大多增额终身寿险支持加保、减保、保单贷款,后期若有资金需求,可以通过减保的方式领取现金价值,但要注意的是,如果保单现金价值领完了,那么保单就失效了。

5、回本速度快:增额终身寿险的现金价值普遍较高,一般缴费结束后保单现金价值就超过已交保费,这时候即使退保也不会造成经济损失。

6、锁定终身利率:在签订保险合同开始,保单的有效保额就会按照约定利率向投保人给付合同的保障利率,且该利率终身不变。

7、强制储蓄:有的人即使收入可观,但依旧存不住钱,到真正需要用到钱的时候却拿不出钱,这时候才体会到现金流的重要性。买增额终身寿险是可以帮自己存在一笔钱的,且存在里面的钱可以逐年递增,日积月累可以得到一笔可观的资金。

8、低于通货膨胀:这类产品明确约定增长利息,现金存入年年增值,与通涨相互抵销,降低资产流失。

9、财富传承:根据国家发了规定,被保险人身故保险金可以不用交个人所得税、遗产税,买增额终身寿险,自己百年后可以将这笔钱留给下一代,且这类产品是可以指定保单受益人的。

10、银行利率下行:据了解银行1年期存款利率,从以前的10%,一路下跌到1.5%,并且还有下降的可能。而增额终身寿险有固定利率,一般是在3.5%左右,目前最高的可达到3.8%。

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